was ist ein freistellungsauftrag

Ein Freistellungsauftrag ist ein Auftrag, den Anleger in Deutschland ihrer Bank oder Depotstelle erteilen, um Kapitalerträge (wie Zinsen, Dividenden oder Veräußerungsgewinne) bis zu einem bestimmten Freibetrag von der Abgeltungsteuer freizustellen.

Definition und Zweck

Der Freistellungsauftrag dient dazu, den Sparer-Pauschbetrag (aktuell 1.000 € pro Person, 2.000 € für Ehepaare) optimal zu nutzen, ohne dass die Bank automatisch 25% Abgeltungsteuer (plus Solidaritätszuschlag) abführt. Dadurch bleiben Erträge unter diesem Limit steuerfrei, solange sie nicht das Gesamteinkommen überschreiten. Er bezieht sich ausschließlich auf private Kapitalerträge gemäß § 43 EStG und verhindert den Zinsabschlag.

Wie funktioniert er?

• Erteilung : Per Formular oder Online-Banking an jede auszahlende Stelle (z. B. Banken, Broker) mit Angabe der Steuer-ID und des gewünschten Volumens.

• Verteilung : Kann auf mehrere Institute aufgeteilt werden, z. B. 600 € bei Bank A und 400 € bei Bank B, um den Freibetrag voll auszuschöpfen.

• Dauer : Befristet oder unbefristet; widerrufbar, endet bei Tod oder Eheauflösung.

Ehepaare, die zusammen veranlagt werden, erteilen oft einen gemeinsamen Auftrag.

Wichtige Vorteile

• Steuerersparnis : Bis zu 265 € pro Jahr (bei 1.000 € Freibetrag), da keine Vorabpauschale abgezogen wird.

• Automatisch : Die Bank führt keine Steuer ab; Nachweise erfolgen in der Steuererklärung.

• Flexibel : Bei Depotwechsel oder Kontoauflösung anpassen, um Verluste zu vermeiden.

Häufige Fallstricke

• Ohne Auftrag zieht die Bank immer Steuer ab – Rückerstattung ist möglich, aber umständlich.

• Bei Trennung oder Scheidung: Auftrag ändern, da Freibetrag halbiert wird.

• Nicht für gewerbliche Erträge oder Auslandsinstitute ohne Steuer-ID.

Aktuelle Trends (Stand 2026)

In Foren wie Finanztip oder Bergfuerst wird der Freistellungsauftrag als "must-have" für ETF-Sparer diskutiert, besonders bei steigenden Zinsen – viele vergessen ihn bei Neobrokern. YouTube-Videos erklären Rechenbeispiele detailliert. Tipp : Verteilen Sie ihn jetzt, um 2026-Rendite zu maximieren!

TL;DR : Freistellungsauftrag = Steuerfreiheit für 1.000 € Kapitalerträge pro Jahr – einfach per Formular einrichten und sparen!

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